신한은행 공무원 대출, 신한 원클릭 공무원 신용대출
- 1금융 은행
- 2015. 9. 22. 08:12
신한은행 공무원 대출, 신한 원클릭 공무원 신용대출 - 공무원 월급이 비교적 적은편이라고도 볼 수 있지만 그럼에도 불구하고 안정적인 직장으로 인식되면서 많은 사람들이 공무원이 되기 위해 노력합니다.
급여 자체는 많은 편이 아니지만 지연되는 일 없이 꼬박꼬박 월급통장으로 지급되는데요. 덕분에 대부분의 공무원들은 비교적 좋은 신용도를 갖추고 있는 편입니다.
보통 대출과 같은 금융서비스에는 개인 신용도가 매우 중요한데요. 이런 개인 신용도는 많은 금액을 저축하는 것도 중요하지만 그보다 중요한 것은 적당한 대출도 있어야 하고 무엇보다 꾸준히 갚아나가는가가 가장 중요합니다.
결과적으로 큰 폭의 변화없이 꾸준히 월급을 지급받는 공무원처럼 공직에 계신 분들은 대체로 적당한 대출금과 적절한 상환 능력을 통해서 높은 신용도를 보유하고 계신 분들이 많고 덕분에 은행권에서도 좋은 서비스를 받는 것 이지요.
오늘은 그런 공무원 분들을 위한 공무원대출, 그중에서도 국내에서 가장 큰 몸집을 자랑하는 신한은행의 공무원 대출 상품 '신한 원클릭 공무원신용대출' 상품에 대해서 알아보겠습니다.
▶ 신한은행 공무원 신용대출 (신한 원클릭 공무원 신용대출)
- 대상 : 대한민국 정부 및 지자체에 임용되어 근무하고 있는 공무원
- 한도 : 최대 2,000만원 ~ 5,000만원 (재직기간 및 직급에 따라 차등 적용)
- 금리 : 최저 연 3.24% (우대금리 1.2%p 모두 적용시)
- 기간 : 1년 ~ 5년 (상환방법에 따라 다름)
- 상환 : 만기일시상환, 원금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 3년 이내 1.5%요율 일할 적용
- 기타 : 무방문 프로세서, 유선 재직 확인
정부기관 및 지방자치단체에 임용되어 근무하고 있는 공무원이라면 누구에게나 대출이 가능한 신한은행 공무원 대출 상품은 무방문 프로세스 상품으로 소득확인을 위한 서류나 지점 방문 없이도 대출이 가능한 간편 상품에 속합니다.
대신 대출이 불가 대상과 재직기간 및 직급에 따른 한도 적용 등을 눈여겨 보실 필요가 있는데요. 구체적인 내용은 아래와 같습니다.
※ 대출 불가 대상
1. 선출직, 임기직(계약직), 정무직 공무원 및 합격자 제외
2. 유선으로 재직확인이 어려운 경우 대출 취급 제한적
※ 참고 : 저금리 생계자금 대출 가능한 서민금융 햇살론이란?
△ 재직기간별 최대 한도
1. 재직 10년 이상 = 5,000만원
2. 재직 5년 이상 = 3,000만원
3. 재직 5년 미만 = 2,000만원
△ 직급별 최대 한도
1. 일반공무원(군무원) 5급 이상 = 5,000만원
2. 일반공무원(군무원) 7급 이상 = 3,000만원
3. 일반공무원(군무원) 9급 10급 = 2,000만원
4. 경찰공무원 (경무관 총경 경정 경감) = 5,000만원
5. 경찰공무원 (경위 경사) = 3,000만원
6. 경찰공무원 (경장 순경) = 2,000만원
7. 소방공무원 (소방정 소방령 소방경) = 5,000만원
8. 소방공무원 (소방위 소방장) = 3,000만원
9. 소방공무원 (소방교 소방사) = 2,000만원
10. 교육공무원 (국공립 교장 교감 부교수) = 5,000만원
11. 교육공무원 (40세 이상 국공립 교사, 조교수) = 3,000만원
12. 교육공무원 (40세 미만 국공립 교사, 전임강사) = 2,000만원
직급이나 재직기간에 따른 대출 가능 최대 한도는 2개의 기준이지만 2개의 기준 중에서 높은 한도의 것으로 적용된다고 생각하시면 됩니다. 직급은 낮더라도 재직기간이 5년 이상이시라면 1천만원 한도가 추가되어 3천만원까지 신용대출이 가능하다는 이야기 정도로 보면 될 것 같습니다.
쉽게 재직기간이 12년인 9급 공무원이라면 최대 대출가능한도는 직급 9급의 2천만원이 아닌 재직기간 10년 초과로 최대 5,000만원까지 대출이 가능하다는 것 입니다.
대출에 있어서 한도만큼 혹은 한도 이상으로 중요한 포인트는 바로 금리인데요. 신한 원클릭 공무원 신용대출상품은 금융채 6개월 12개월 변동 금리를 적용하고 있으며, 우대금리 1.2%를 모두 적용하면 최저 연 3.24%의 금리로 대출이 가능합니다.
하지만 우대금리는 아시는대로 거래실적이나 우량고객, 부수거래 등이 필요한데요. 구체적인 우대금리 적용 조건은 아래와 같습니다.
△ 우대금리 적용 조건 (최대 1.2%)
1. 급여이체 = 0.5%
2. 신한은행 신용카드 보유 또는 결제계좌 지정 = 0.3%
3. 적립식예금 20만원 이상 신규 가입 = 0.2%
4. 스마트뱅킹 또는 모바일뱅킹 가입 = 0.1%
5. 신한은행 우량고객 = 0.1%
전체 우대금리 조건을 충족한 경우에만 최대 1.2%가 적용됩니다.
만약 신한은행이 주거래 은행이신 경우 기본적으로 급여이체와 우량고객 정도를 확보, 우대금리의 절반인 0.6%를 적용받는다고 가정한다면 기본금리 1.69%에 가산금리 2.75%를 더한 4.44%에서 0.6%를 제한 3.84% 정도의 금리로 대출받을 수 있습니다.
최대 우대금리 적용시(금융채 6개월 변동 기준) 연 3.24% 이므로 3.84%라면 약 0.6%의 차이를 보인다고 보시면 될 것 같습니다.
만약 1천만원의 한도로 3년 만기 원금균등상환으로 대출을 받는다고 가정하면 3.24% 금리 총 이자는 약 50만원, 3.84% 금리는 총 이자 약 59만원으로 약 9만원 수준의 이자 차이를 보이며, 월 상환금액 역시 수천원에서 1만원 수준의 차이를 나타냅니다.
신용대출 상품으로 1% 미만의 금리차이를 보이고 부수거래가 꼭 바꾸어야될 상황이 아니라면 판단하셔서 우대금리 적용 여부는 잘 선택하시면 될 것 같습니다.
상환 방법에 따라서 기간이 다르게 적용되다보니 일시상환을 선택하시고 싶은 경우에는 기간에 주의하셔야 합니다.
만기일시상환(일시상환대출) 방식에서는 대출 약정기간을 1년 이내로 한정하고 있으며, 원금분할상환대출의 경우에만 5년 이내로 약정하실 수 있기 때문입니다.
또한 마이너스 통장 방식은 해당 상품에서는 약정 진행이 어렵다는 점도 참고해두시면 좋습니다.
※ 상환방법 및 대출기간
1. 일시상환대출 (만기일시상환) : 1년 이내
2. 원금분할상환대출 (원금균등분할상환) : 5년 이내
만약 상당히 높은 직위나 오랜 재직기간으로 4천만원 이상 대출을 받으신다면 인지세를 은행과 공동 부담하셔야 하는데요 최대 2만원의 인지세가 발생할 수 있습니다.
끝으로 처음 설명드린 것 처럼 신한은행 공무원 대출 '신한 원클릭 공무원 신용대출' 상품은 무방문 프로세스로 진행됨에 따라 재직확인을 위해서 공무원 증이나 재직증명서를 팩스 및 이메일로 송부하시고 반드시 유선을 통해서 재직 확인이 되셔야 한다는 점을 기억하셔야 합니다.
또한 대출기간 중에 퇴직하시게 되는 경우에는 다른 상환하시거나 다른 대출로 대환하셔야 하기 때문에 이 점 또한 주의가 필요한 사항입니다.
