소득공제 장기펀드 단점부터 알고 시작해야

경제/일반경제
2014. 3. 10. 01:03

소득공제 장기펀드 단점부터 알아야..

저금리 시대 소중한 나의 재산을 지키기 위한 방향으로 자본 시장 투자에 대한 침체가 지속화 되면서 20, 30대 젊은 층의 목돈 마련과 동시에 자본시장의 수요기반 강화를 위해 도입한 금융 상품이 바로 소득공제 장기펀드입니다.

연 납입액의 40%, 최대 240만원까지 소득공제 혜택을 받을 수 있어 직장인들에게는 핫 이슈로 통하고 있는 소득공제 장기펀드 (소장펀드)에 대해 알아보겠습니다.

소득공제 장기펀드? 소장펀드?

이달 17일에 출시 예정인 소득공제 장기펀드(소장펀드)의 가입자격은 연간 총 급여액이 5,000만원 이하인 근로자입니다. 가입 후 급여가 인상되더라도 8,000만원까지는 소득공제를 받을 수 있습니다.

연간 600만원까지 납입이 가능하며, 가입 기간은 최소 5년 이상 10년 이하, 소득공제 혜택은 연간 240만원 한도까지만 가능하며 납입액의 40%를 소득공제 합니다.

운용사별 상이하나 펀드의 자산총액 40%이상을 국내주식에 투자하며 은행, 증권사, 보험사 및 각종 온라인 펀드, 마켓 등에서 가입이 가능합니다.

▷ 소득공제 장기펀드 가입자격

* 연간 총 급여액 5천만원 이하 근로자

* 급여 인상시 8천만원까지 소득공제

* 개인별 급여 과세내역에 따라 다름

▷ 가입기간 : 최소 5년 ~ 최장 10년

* 2015년 까지 펀드 가입 가능

▷ 연간 납입 가능 금액 : 600만원

* 상품 중복 가입시도 합산 최대 6백만원

▷ 소득공제 : 납입액의 40% (240만원) 이내

▷ 세제혜택 : 연600만원 납입시 39만 6천원

* 연 납입액 대비 6.6%

판매 금융사별 일반형, 전환형 2가지 타입중에서 하나의 상품을 출시할 수 있습니다. 일반형은 주식형, 주식혼합형, 채권혼합형 중 2개를 선택하고, 전환형은 국내/해외 주식형, 국내/해외 주식혼합형, 국내/해외채권혼합형 6가지를 1개 세트로 판매합니다.

시장 상황에 따라 전환형은 6개 펀드간 이동이 가능하며 이동 가능 횟수는 해당 금융사 상품에 따라 달라집니다.

소득공제 장기펀드 단점

무엇보다 소득공제 장기펀드의 가장 큰 단점은 원금이 보장되지 않은 실적배당형 상품이라는 점입니다. 주식에 40%이상을 투자해야하는 필요조건을 가지고 있는 상품이기 때문에 주식 시장의 경기가 좋지 않은 경우에는 큰 손해를 볼 수 있는 잠재적 가능성을 가진 상품입니다.

예금자 보호대상이 아니기 때문에 투자 성과가 좋은 경우는 일반적인 은행의 예적금 보다 높은 수익을 가져다 주지만 그 반대의 경우에는 원금의 손실을 가져다 줄 수 있습니다.

두번째 소득공제 장기펀드 단점은 최소 가입기간 5년을 채우지 못하고 해지하는 경우 소득공제시 받은 혜택의 일부를 추징 받게 된다는 점입니다. 2~3년의 예적금의 기간도 제대로 채우기 힘든 사람들이 많아지는 시점에 5년 이상의 장기투자를 해야하는 상품이므로 가입시 이 부분에 대해 심도 깊은 계획 수립이 필요한 이유이기도 합니다.

5년 이내 해지시 과세표준 1200~4600만원으로 가정하면 총 납입액의 6% 수준 추징

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소장펀드(소득공제 장기펀드)의 단점에도 불구하고 탁월한 소득공제 혜택으로 호응을 얻고 있습니다. 앞서 말씀드린 것처럼 원금 손실의 위험이 있는 실적배당형 상품으로 주식에 40% 투자해야 하며, 5년 이내 해지시 상당한 금액의 추징을 받는 단점을 가지고 있습니다.

하지만 4~5년 이상의 장기투자가 필요한 펀드 자체의 성격을 활용한 장기 플랜으로 계획적인 투자를 한다면 충분히 승산이 있는 투자 상품이며 총 급여 최대 8천만원까지도 소득공제 혜택을 받을 수 있는 절세 상품으로 2030세대에게는 충분히 고려할 가치가 있다고 보여집니다.

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