햇살론 희망채우미 정부 지원 서민 대출 자격조건은?
- 2금융/서민금융
- 2016. 5. 11. 10:29
햇살론 희망채우미, 정부 지원 서민 대출 자격조건에 대해 알아보겠습니다. 흔히 햇살론을 정부지원 서민대출이라고 표현하는데는 다 그만한 이유가 있기 때문인데요. 특히 햇살론 공동브랜드 자체가 저신용 저소득 서민분들을 위해서 지원되는 정부 차원의 정책성 자금이기 때문에 그런 것으로 보시면 좋을 것 같습니다.
햇살론은 연 20% 이상의 고금리 채무를 부담하고 있는, 저소득 저신용 서민분들에게 연 10%대의 중저금리로 대출을 지원해 줌으로써 생활안정을 도모하기 위해 만들어진 (신용보증재단중앙회 및 상호금융/저축은행) 일련의 금융 상품입니다.
가장 중요한 포인트는 다름아닌 <저신용, 저소득 서민분들에게 지원되는 자금>이라는 점과 <연 10%대의 대출>이라는 부분일 것 같은데요. 더군다나 이러한 것이 가능하도록 해주는 기관이 바로 신용보증재단중앙회(지역신보) 및 '서민금융회사'이다보니 정부 지원 서민대출로 부르는 것이 손색 없는 것 같습니다.
정부 지원 서민 대출 <햇살론> 대상자
3개월 이상 계속근로를 통한 소득증빙이 가능한 근로자, 자영업자, 농림어업인 등
- 연 소득 수준 3천만원 이하인 자
- 연 소득 수준 4천만원 이하면서 개인 신용등급 6등급 이하인 자
서민대출 햇살론을 받으실 수 있는 저신용 저소득 서민으로 구분하는 기준은 "연 소득 수준"과 "개인 신용등급"을 확인하고 있는데요.
위 노란색 박스표에서도 볼 수 있는 것 처럼 기본적으로는 3개월 이상의 근로 중이며 이를 통한 수익이 있는 일반 근로자(직장인 등), 자영업자(사업자, 프리랜서, 방문판매원, 대리운전기사 등), 농림어업인 등의 직업과 소득이 있는 분들을 1차적인 대상입니다. 바꿔말하면 현재 소득이 없는 무직자분들의 경우엔 저소득자라는 표현은 할 수 있어도 햇살론을 받으실 수는 없다는 뜻이기도 합니다.
보통의 직업이나 직장 등에서 활동하시는 분들이라면 대체로 1차 조건은 충족하시지만 가장 중요한 것은 아무래도 연소득과 신용등급 조건이 맞으셔야 한다는 점 인데요.
연 소득은 기본적으로 3천만원을 기점으로 그 보다 낮은 분들이 햇살론을 신청하실 수 있습니다. 다만 3천만원은 넘는데 4천만원 이하시라면 이 경우 신용등급을 확인해 6등급 이하이신 분들까지는 햇살론 신청이 가능한 것으로 보시면 됩니다.
간혹 연소득이 4천만원이 넘으신다던가 3~4천 만원 사이이지만 신용등급이 5등급 이신 분들이 햇살론을 문의하시는 경우도 있다고 하는데요. 정확한 신원확인과 소득, 신용도 확인 절차로 진행되기 때문에 그런분들은 다른 서민대출 상품을 확인하시는 편이 더 좋다고 봅니다.
햇살론 희망채우미 대출 조건
- 한도 : 최대 3,000만원 (생계 + 대환, 개별 신청 가능)
- 금리 : 연 최저 7%대 ~ 최고 9%대 까지
- 기간 : 3년(36개월), 5년(60개월)
희망채우미 햇살론 브랜드를 기준으로 설명을 드릴텐데요. 햇살론은 공동브랜드 상품으로 취급하는 은행마다 대출 조건의 일부분에서 약간의 차이를 보이긴 하지만 대체로 거의 유사하다는 점을 기억하시면 좋을 것 같습니다.
최대 한도는 3천만원으로 여기에는 생계자금대출과 대환자금대출 한도가 합산되어 있다고 보시면 됩니다. 생계자금의 경우엔 최대 1천만원이지만 대환자금은 별도로 최대 3천만원이고 일부 중복대출이 적용되기 때문에 합산 한도 역시 3천만원까지 적용되고 있습니다.
생계자금이나 대환자금을 각각 개별 신청하시는 것도 가능하지만 만약 연 20% 이상의 일반적인 고금리 채무를(신용대출 등)을 보유하고 계시다면 대환자금만 신청하시거나 만약 여기에 추가 자금을 더하신다면 생계자금도 함께 신청하실 수 있는 정도로 보시면 될 것 같습니다. (단, 생계자금은 변동금리, 대환자금은 고정금리 적용)
금리는 최저 연 7%~9%대로 시중 1금융 은행에 비하면 금리가 높은 것이 사실이지만 햇살론 브랜드의 목적 자체에서도 알 수 있듯 1금융 시중은해으이 이용이 어려운 분들에게 제공되는 자금이기 때문에 신청 대상자 분들의 소득이나 신용도 등을 고려했을 때 그렇게 높은 금리는 또 아니라고 볼 수도 있다고 생각합니다.
직업이나 직종 등에 따라 적용 가능 기간이 다르긴 하지만 최장 5년까지 가능한 것은 같습니다. 또한 정부 지원 서민 대출로서 별도의 취급수수료나 중도상환수수료가 없다는 점도 특별하진 않지만 빠지지 않는 장점입니다.
다만 햇살론은 신용보증재단에서 보증을 받아 서민금융회사에서 대출이 진행되는 상품이다보니 보증을 위한 보증료 수납이 필요한데요. 대출금액의 연 1% 정도를 수납하는 것으로 생각하시면 되겠습니다.
햇살론은 쉽게 생각하면 쉽지만 대체로 경제적으로 복잡항 상황에 계신 분들이 많기도 하고, 실제로 진행할 때 어려움을 겪는 분들도 많다보니 도움을 받아 진행하시는 것이 훨씬 수월하다고 볼 수 있습니다.
기본적으로 주변 서민금융회사에서도 취급을 하고 있지만 영업점 내방이 어렵다거나 온라인으로 먼저 햇살론 대출 가능여부 확인이나 다른 궁굼증을 해결하시고자 한다면 햇살론 희망채우미에서 무료 상담이 가능하니 한 번 확인해보시면 좋을 것 같아 소개해드립니다.
